健康告知，直接影响将来出险时的理赔，所以“如实”告实非常重要。“如实”、“如实”、“如实”，重要事情说三遍。
我们之前，一直在说，在保险业务中，售前、售中、售后整个业务过程中，信息都是不对等的，客户处于绝对的弱势地位。但就客户的健康问题，保险公司也是处于弱势地位的。
对于客户的健康问题，客户说啥，保险公司就认为是啥，这时候保险公司一般不会核查，因为面儿太广、成本太高。但是客户出险、保险公司要理赔的时候，他一定会动用一切可能的渠道，做全位的核查。客户投保前有没有如实告知，保险公司肯定能查到，而且很大概率会据此做出不理赔的决定。
有些不负责任的销售员，有时会怂恿客户做不如实告知。理由是“熬过两年，保险公司一定会赔“。确实，《保险法》有规定：保险公司不得单方面解除一份生效2年的保险合同。这是法律从保护投保人的角度规定的。
但是，保险的最大诚信原则，绝对不会只要求保险公司，保险行业的发展趋势，也会越来越健康和规范。
现实中，这种纠纷，保险公司赢过，投保人也赢过。两年时间，有太多的不确定性，建议咱不要有赌徒心理。
而且，如果投保人类似这种不诚信行为，如果导致保险公司理赔费用激增，保险公司一定会通过增加保费进行弥补，这在很大程度上也是对咱正常投保人的不公平。您说对吧。
所有的保险都会涉及健康告知问题，医疗险投保单上的健康告知相对更完整。下面就以医疗险投保单上的健康告知为准，开始逐项逐条地解读。
医疗险投保单上的健康告知分为五大类问题：
1五个非健康问题
2七个一般健康问题
3十三个分类健康问题
4五个家族史和生活习惯问题
5女性专用问题
一、五个非健康问题：
您是否已投保其他保险公司人身保险合同。解读：了解投保史，目的要知道有没有高额投保问题。
只要咱不是为了把异常高的保额拆分在多家公司投保，就不用担心因为为本项告知而被拒保。
您的人寿保险、意外伤害保险或健康保险的新单申请或复效申请是否曾被拒保、推迟、加费或作任何形式修改？解读：了解异常投保史，目的要知道存在没有被正常承保的情况。
没有被正常承保的原因有三个：健康问题、财务问题或其他问题。没有被正常承保的结果有四个；拒保、延期、加费或除外。当然这家公司做出核保决定的关键因素还是客户的健康或财务问题本身。而且产品不同，核保决定也可能会不同。
您是否曾向除本公司以外的其他保险公司提出过癌症、重疾、伤残或住院医疗的索赔申请？解读：了解索赔史，目的要知道客户的健康状况。
注意，这里没问到门急诊索赔史，所以可以不告知。
您是否正在或试图参与私人性质飞行、或携带氧气瓶潜水、或登山、或从事危险性的运动？若“是”，请填妥相关问卷，连同此投保单一并交回本公司。解读：了解危险运动，目的要评估风险。
对危险性运动的理解，如果有分歧，法官会按普通人的常识去认定。
您是否正计划前往其他国家或海外地区旅行，工作或居住；且持续时间超过三个月？若“是”，请详述时间及具体前往的国家/海外地区。解读：了解长期旅行计划，目的是决定要不要拒保，
如果目的地在危险地区列表中，就有被拒保的可能。
注意：三个月以下的短期旅行，不需告知。
二、一般健康问题
身高（厘米）/体重（公斤）解读：了解体型。
注意”单位“，身高是”厘米“，体重是”公斤“。填错了，出现异常可能被要求体检，如果你拒绝体检，可能会上“黑名单”。以后再投保，可能很麻烦。
过去三年内，是否曾有接受医学检查（含健康体检）：血检、肿瘤标志物、X光、超声波、心电图、CT、PET-CT、核磁共振、核素扫描、内窥镜、病理检查、脑电图、心血管造影等？解读：了解体检史。医学检查包括生病去医疗的检查，也包括每年的例行检查。而且时间是三年内的，之前的就不用告知了。
注意：所谓告知，是”有限告知“，是根据客户知道的情况告知，不是根据真正的事实来告知，毕竟没人能保证自己知道的，就一定是真实且完整的情况。
这项如果选择”是“，会有“是否有异常结果？”的问题。这时候最好先问客户，他是否记得有明确且重要的异常结果。若有，他会清楚表达，你再索取报告。若他不记得，那就填“否”，系统将不会要求提供报告。
如果客户要求提供报告，可以接受，但你不要看。告诉他：我看不懂，我会代为递交。报告上的一切异常均会被除外，因为既往症不赔。
过去三年内是否曾接受手术、住院治疗？接受诊疗持续超过7天以上？解读：了解就诊史。
注意两个时间，只要有一个时间满足就要回答“是”。
三年以上的手术史和住院史不用告知。接受诊疗正好7天及7天以下，也不用告知。
是否正在接受或准备接受药物治疗、手术、放疗、心理治疗、透析治疗？解读：了解治疗史。
药物治疗、手术、放疗、心理治疗、透析治疗基本涵盖了临床上常见的所有治疗方式。严格按问题回答，是对咱最好的保护。不要根据自己衍生出来的判断去决定如何回答，很危险。
是否有身体残障状况：四肢、五官、手指、足趾缺损或畸形？解读：了解肢体及五官形态残障。主要看四肢和五官，在形态上是否异于常人。任何其他器官残障，任何功能方面的残障，不需告知。
是否有身体残障状况：视力、听力、语言能力或智力障碍？解读：了解五官及智力功能残障。
注意；要根据医生的明确诊断来告知。医生在病历上明确诊断“失语”，才需要告知。智障也一样。
单眼或双眼失明和弱视，单耳或双耳失聪和听障，任何类型的失语及智障，都要告知。
是否有身体残障状况：脊柱、胸廓、四肢或关节功能障碍？解读：了解躯体及四肢功能残障。
注意：只有医生诊断过确实有“残障”，才需要告知。完全看医生诊断。而且让客户告知足矣，无需自己拿病史研究。
分类健康问题、家庭和生活习惯问题和女性专用问题，会在下篇详细解读。
怎么样？健康告知的前三个问题，你还有疑问吗？欢迎留言区探讨。
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